Apa itu pinjaman uang?
Pinjam meminjam uang adalah ketika seseorang meminjamkan atau meminjamkan uang dengan bunga, dengan atau tanpa jaminan (hampir seperti titipan). Di Malaysia, pemberi pinjaman uang diatur berdasarkan Undang-Undang Pemberi Pinjaman Uang tahun 1951.
Bagaimana saya tahu jika pemberi pinjaman uang itu ilegal?
Pemerintah Malaysia memiliki situs web di mana Anda dapat memeriksa apakah pemberi pinjaman uang tersebut adalah pemberi pinjaman uang yang sah: i-KrediKom. Situs web ini akan menunjukkan kepada Anda apakah pemberi pinjaman uang memiliki izin praktik yang sah sebagai pemberi pinjaman uang.
Selain itu, berdasarkan Peraturan 8 Peraturan Pemberi Pinjaman Uang (Pengendalian dan Perizinan) tahun 2003, semua pemberi pinjaman uang yang mempunyai izin harus mencantumkan suatu tempat:
- Nomor izin dan tanggal konfirmasi;
- Jumlah izin periklanan;
- Nama, alamat dan nomor telepon pemberi pinjaman; Dan
- Tingkat bunga yang ditawarkan
Berdasarkan Pasal 5F Undang-Undang Pinjam-meminjam Uang, pemberi pinjaman harus menunjukkan izin aslinya secara jelas atau jelas di alamatnya. Jika pemberi pinjaman tidak melakukan hal tersebut, mereka dapat dikenakan denda atau hukuman hingga 5 tahun penjara (atau keduanya).
Oleh karena itu, jika Anda berada di toko pemberi pinjaman dan Anda tidak yakin apakah mereka berlisensi atau ilegal, Anda dapat mencoba mencari lisensinya atau Anda dapat meminta izin dari pemberi pinjaman untuk mengonfirmasi.
Saya rasa saya pernah berurusan dengan pemberi pinjaman uang ilegal/tidak berizin. Apa yang harus saya lakukan?
Jika Anda merasa pernah berurusan dengan pemberi pinjaman uang ilegal atau tidak berizin, Anda dapat melaporkan pemberi pinjaman uang tersebut ke polisi.
Bagi pekerja rumah tangga migran (PRT), menggunakan pemberi pinjaman ilegal atau tidak berizin merupakan hal yang berisiko, meskipun pemberi pinjaman tersebut menjanjikan persetujuan pinjaman yang mudah dan jumlah uang yang besar. Pemberi pinjaman uang mungkin mencoba untuk menyimpan paspor atau dokumen pribadi Anda – seperti visa, paspor atau kartu identitas Anda. Pemberi pinjaman uang juga dapat menggunakan ancaman atau kekerasan terhadap Anda jika Anda tidak mampu membayar kembali jumlah pinjaman.
Di Malaysia, menjalankan bisnis peminjaman uang tanpa izin yang sah merupakan tindakan kriminal. Jika terbukti bersalah, pemilik bisnis peminjaman uang mungkin harus membayar denda yang besar atau masuk penjara (atau keduanya).
Apa yang harus saya cari ketika saya mengambil pinjaman dari pemberi pinjaman uang?
Langkah pertama adalah memeriksa apakah pemberi pinjaman uang yang Anda hadapi berlisensi. Kemudian, Anda sebaiknya meluangkan waktu untuk memahami perjanjian peminjaman uang.
Ada dua jenis perjanjian pinjam meminjam uang: perjanjian pinjam meminjam uang tanpa jaminan dan perjanjian pinjam meminjam uang dengan jaminan.
Pinjaman tanpa jaminan umumnya merupakan pinjaman yang lebih pendek (misalnya pinjaman dibayar kembali dengan cepat) dan biasanya diberikan kepada orang-orang yang memiliki pekerjaan dan pendapatan tetap. Pada pinjaman jenis ini, peminjam tidak perlu mendapatkan jaminan (titipan) sebagai imbalan atas pinjaman tersebut. Tingkat bunga pinjaman umumnya lebih tinggi.
Pinjaman yang dijamin diberikan ketika peminjam telah memberikan jaminan (titipan) kepada pemberi pinjaman – seperti barang berharga (misalnya tanah, mobil, emas). Umumnya, pinjaman bersifat jangka panjang (misalnya, pinjaman dibayar kembali dalam jangka waktu yang lebih lama). Tingkat bunga pinjaman yang dijamin tidak boleh lebih dari 12% per tahun.
Apakah ada tingkat bunga maksimum?
Berdasarkan pasal 17A Undang-Undang Pemberi Pinjaman Uang tahun 1951, bunga maksimum yang dapat dibebankan oleh pemberi pinjaman adalah 12% per tahun untuk pinjaman dengan jaminan dan 18% per tahun untuk pinjaman tanpa jaminan.
Pinjaman dari teman: apa aturannya?
Terkadang, alih-alih pergi ke pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman, Anda mungkin bertanya kepada teman Anda, atau teman Anda mungkin menawarkan untuk meminjamkan sejumlah uang kepada Anda. Ini dikenal sebagai ‘pinjaman persahabatan’ dan biasanya dilakukan antara teman, anggota keluarga atau kerabat.
Pinjaman persahabatan bersifat informal, dan mungkin tidak ada dalam perjanjian tertulis. Pinjaman dari teman atau ‘pinjaman persahabatan’ sepenuhnya legal. Artinya, Anda bisa mendapatkan pinjaman dari teman atau anggota keluarga, dan teman/anggota keluarga Anda diperbolehkan meminta Anda membayar kembali pinjaman tersebut dan juga membebankan bunga atas pinjaman tersebut. Karena pinjaman persahabatan adalah sah, hukum Malaysia memandang pinjaman tersebut sebagai kontrak yang sah antara peminjam dan teman/anggota keluarga mereka.
Pinjaman ramah vs pemberi pinjaman uang
Masalah yang mungkin muncul adalah ketika seseorang telah meminjamkan uang kepada banyak orang dan mengenakan bunga yang sangat tinggi. Pada dasarnya, ini terjadi ketika seseorang mencoba mengklaim bahwa mereka memberikan ‘pinjaman ramah’ padahal mereka benar-benar bertindak seperti bisnis peminjaman uang.
Di Malaysia, Undang-Undang Pemberi Pinjaman Uang tahun 1951 mensyaratkan bahwa hanya badan usaha dan orang-orang yang terdaftar secara sah menurut undang-undang yang dapat menjalankan usaha peminjaman uang. Tanpa registrasi, pemberi pinjaman dianggap tidak mempunyai izin dan menjadi ‘lintah darat’.
Oleh karena itu, penting untuk berhati-hati saat berbicara dengan seseorang yang mengaku memberikan ‘pinjaman persahabatan’. Jika orang tersebut bertindak lebih seperti sebuah bisnis, Anda harus terlebih dahulu memeriksa apakah orang tersebut telah terdaftar dan memiliki izin berdasarkan hukum untuk menjalankan bisnis peminjaman uang sebelum menyetujui pinjaman tersebut. Berdasarkan Undang-Undang Pemberi Pinjaman Uang tahun 1951, menjalankan usaha peminjaman uang tanpa izin yang sah merupakan suatu kejahatan, dan siapa pun yang terbukti bersalah dapat dihukum dengan denda atau penjara hingga 5 tahun atau cambuk.
Pengaruh menyetujui pinjaman persahabatan dari orang yang tidak memiliki izin
Jika Anda telah menyetujui pinjaman persahabatan dengan orang yang tidak memiliki izin, ada kemungkinan pengadilan Malaysia menganggap perjanjian tersebut tidak sah. Namun, mungkin juga Pengadilan memutuskan bahwa Anda masih perlu membayar kembali pinjaman tersebut. Jika Anda berada dalam situasi ini, disarankan untuk mendapatkan bantuan hukum dari pengacara atau LSM.
Apa yang harus saya lakukan jika teman saya meminta saya meminjamkan uang kepadanya?
Jika teman atau anggota keluarga Anda meminta untuk meminjam uang sebagai pinjaman persahabatan, berikut beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan untuk memastikan bahwa Anda tidak dianggap sebagai bisnis peminjaman uang. Namun perlu diingat bahwa tip-tip ini bersifat umum – yang terbaik adalah mendapatkan nasihat dari pengacara atau LSM.
- Cantumkan pinjaman persahabatan secara tertulis. Mungkin sulit untuk melakukan hal ini, karena yang meminta adalah teman atau anggota keluarga Anda, namun untuk melindungi diri sendiri, ada baiknya Anda menuliskan perjanjian pinjaman, antara lain: jumlah uang yang diberikan, berapa bunganya, dan berapa jumlah uang yang diberikan teman Anda. /anggota keluarga akan membayar Anda kembali.
- Jangan membebankan bunga yang terlalu tinggi kepada teman/anggota keluarga Anda. Bunga yang Anda kenakan harus masuk akal.
- Perjelas kapan Anda ingin teman/anggota keluarga Anda membayar Anda kembali. Pastikan Anda berdua memahami batas akhir pembayaran, dan jika teman atau anggota keluarga Anda mencicil, kapan cicilan tersebut harus dilunasi.
Kiat bermanfaat
- Hubungi polisi (999) atau LSM jika pemberi pinjaman mengancam Anda
- Jika Anda menemukan pemberi pinjaman yang tidak memiliki izin, Anda dapat mempertimbangkan untuk melaporkannya ke polisi
- Anda dapat mempertimbangkan untuk mengajukan perkara perdata ke pengadilan untuk mendapatkan ganti rugi (uang) dari pemberi pinjaman jika mereka telah menyebabkan kerugian bagi Anda. Jika Anda ingin melakukan hal ini, disarankan agar Anda mencari bantuan hukum dari pengacara atau LSM terlebih dahulu.
- Jangan berikan rincian kontak pribadi majikan Anda saat mengajukan pinjaman. Merupakan praktik umum bagi pemberi pinjaman uang yang tidak memiliki izin untuk menelepon dan mengganggu majikan pekerja rumah tangga migran untuk membayar kembali pinjamannya.
