Bunga Berlebihan oleh Pemberi Pinjaman

Bagaimana hukum Singapura mengatur peminjaman uang?

Pemerintah Singapura mengatur peminjaman uang dan tidak ada batasan siapa yang boleh mengajukan pinjaman.

Namun, pinjaman maksimum yang dapat diajukan oleh seorang pekerja rumah tangga migran (‘MDW’) bergantung pada gaji bulanannya. Jika gaji tahunan pekerja rumah tangga migran kurang dari SG$10,000, jumlah maksimum yang dapat ia pinjam adalah SG$500.

Apakah ada tingkat bunga maksimum?

Di Singapura, tingkat bunga maksimum yang dapat dikenakan oleh pemberi pinjaman adalah 4% per bulan. Artinya, jika Anda meminjam uang dan gagal melunasi pinjaman tepat waktu, bunga maksimum yang dapat dibebankan pemberi pinjaman kepada Anda adalah 4% per bulan.

Terkadang, pemberi pinjaman mungkin ingin membebankan ‘bunga keterlambatan’ kepada peminjam. Pemberi pinjaman uang hanya dapat membebankan bunga keterlambatan atas jumlah yang terlambat, bukan total pinjaman. Misalnya:

Jika Aisha mengambil pinjaman sebesar $10,000 dan gagal membayar angsuran pertama sebesar SG$2,000, pemberi pinjaman hanya dapat membebankan bunga keterlambatan pada keterlambatan SG$2,000, bukan sisa SG$8,000.

Mulai tanggal 1 Oktober 2015 dan seterusnya, pemberi pinjaman uang hanya dapat menambahkan biaya tambahan sebagai berikut:

1. Jika peminjam terlambat membayar kembali pinjamannya, pemberi pinjaman hanya dapat membebankan biaya maksimum sebesar SG$60 untuk setiap bulan keterlambatan pembayaran;
2. Ketika pemberi pinjaman memberi Anda pinjaman, mereka dapat membebankan biaya hingga maksimal 10% dari jumlah yang dipinjam; Dan
3. Jumlah total biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman tidak boleh lebih dari jumlah yang dipinjam. Misalnya, jika Adam meminjam SG$10.000, semua biayanya tidak boleh lebih dari SG$10.000 per tahun.

Resiko dalam melibatkan pemberi pinjaman uang yang tidak mempunyai izin

Di Singapura, semua pemberi pinjaman uang harus mendapatkan izin untuk menjalankan bisnisnya. Namun, penting untuk menyadari bahwa meskipun pemberi pinjaman memiliki izin, mereka mungkin tidak mematuhi hukum. Pemerintah Singapura memiliki daftar semua pemberi pinjaman uang berlisensi, yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa apakah pemberi pinjaman uang yang Anda tangani berlisensi.

Ada banyak risiko jika Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman yang tidak memiliki izin, misalnya pemberi pinjaman uang dapat:

1. Menggunakan bahasa kasar atau mengancam Anda;
2. Meminta Anda memberikan kata sandi atau detail media sosial Anda;
3. Simpan paspor atau dokumen identitas pribadi Anda;
4. Memaksa Anda menandatangani kontrak kosong;
5. Menyetujui pinjaman Anda tanpa memberi Anda salinan atau menjelaskan seluruh persyaratan pinjaman;
6. Memberi Anda pinjaman melalui telepon atau WhatsApp; atau
7. Menolak memberi Anda pinjaman.

Jika Anda berurusan dengan pemberi pinjaman uang yang melakukan hal-hal ini, Anda mungkin ingin membuat laporan ke Daftar Pemberi Pinjaman Uang. Pastikan Anda mencatat nama bisnis pemberi pinjaman, nomor izin, dan nomor kontak.

Bagaimana cara mengetahui apakah pemberi pinjaman uang berlisensi atau tidak?

Mulai 1 November 2011, pemberi pinjaman uang berlisensi hanya diperbolehkan beriklan dalam 3 cara:

Direktori bisnis atau konsumen (dalam bentuk cetak atau online);

Di situs web mereka sendiri; Dan

Iklan properti usaha pemberi pinjaman.

Pemberi pinjaman uang tidak dapat beriklan dengan cara lain apa pun. Jika Anda menerima brosur, pesan teks, atau email dari pemberi pinjaman uang, Anda dapat berasumsi bahwa pemberi pinjaman uang tersebut tidak aman untuk ditangani karena mereka telah melanggar aturan periklanan.

Jika Anda menemukan iklan apa pun, Anda dapat melaporkannya ke Registry di 1800-2255-529 atau melalui situs Kementerian Hukum.

Apa maksudnya menjadi penjamin?

Penjamin adalah seseorang yang bertindak sebagai ‘cadangan’ bagi seseorang yang mengambil pinjaman (peminjam). Penjamin pada dasarnya menjanjikan kepada pemberi pinjaman uang bahwa mereka akan membayar kembali pinjamannya secara pribadi jika peminjam tidak membayar.

Jika Anda diminta menjadi penjamin seseorang (misalnya teman), Anda harus meluangkan waktu untuk memahami apa tanggung jawab Anda dan apa konsekuensinya.

Misalnya, Anda harus terlebih dahulu memahami apakah peminjam kemungkinan mampu membayar kembali pinjamannya. Jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya, Anda akan bertanggung jawab atas pinjaman tersebut.

Jika Anda setuju menjadi penjamin seseorang, pemberi pinjaman tidak dapat meminta Anda memberikan kartu Izin Kerja atau dokumen pribadi lainnya (misalnya paspor, kartu ATM).

Apa yang harus saya lakukan setelah saya diberi pinjaman?

Jika Anda telah diberikan pinjaman, Anda harus:

• Pastikan pemberi pinjaman memberi Anda jumlah penuh pinjaman – pemberi pinjaman hanya dapat memotong hingga 10% dari pinjaman sebagai ‘biaya persetujuan’.
• Pastikan Anda menerima tanda terima setiap kali Anda melakukan pembayaran dan periksa informasi pada tanda terima untuk memastikan kebenarannya (misalnya nama Anda, tanggal, jumlah pembayaran kembali, dll)
• Setiap bulan Januari dan Juli, pemberi pinjaman harus memberikan pernyataan yang menunjukkan status pinjaman Anda dan berapa banyak yang telah Anda bayar kembali dan berapa banyak yang tersisa.
• Sebaiknya Anda menyimpan semua kwitansi, surat, dan laporan dengan hati-hati sebagai bukti pelunasan, jika nanti ada kendala atau kendala.

Praktik Perdagangan yang Tidak Adil

“Praktik perdagangan yang tidak adil” berarti setiap praktik yang menipu atau menyesatkan konsumen. Ini bisa berupa barang atau jasa yang tidak sesuai dengan penawaran atau iklan pertama.

Kadang-kadang, pemberi pinjaman uang mungkin mengiklankan bahwa mereka akan memberikan pinjaman kepada PRTA dengan tingkat bunga tertentu. Namun, ketika seorang PRTA mengajukan pinjaman, perjanjian pinjaman tersebut memiliki jumlah bunga yang lebih tinggi dibandingkan iklan. PRTM mungkin akan mendapat tekanan untuk menerima pinjaman tersebut.

Berdasarkan Undang-Undang Perlindungan Konsumen (Perdagangan yang Adil) tahun 2003, bunga yang berlebihan dianggap sebagai ‘praktik perdagangan yang tidak adil’. Anda mungkin dapat mengambil tindakan terhadap pemberi pinjaman. Namun, Anda harus meminta nasihat dari pengacara atau LSM terlebih dahulu mengenai kekuatan klaim Anda.

Kiat Bermanfaat

• Hubungi polisi (999) jika Anda dalam bahaya.
• Pertimbangkan untuk melaporkan pemberi pinjaman jika mereka tidak memiliki izin atau memiliki praktik buruk. Anda mungkin ingin mengajukan keluhan ke Daftar Rentenir dengan menelepon 1800-2255-529
• Pertimbangkan untuk mengajukan klaim ke pengadilan terhadap pemberi pinjaman jika mereka melakukan praktik tidak adil terhadap Anda. Sangat disarankan agar Anda mencari bantuan hukum dari pengacara atau LSM terlebih dahulu jika Anda ingin melakukan hal ini.
• Jika Anda mengalami masalah keuangan dan berpikir untuk mengambil pinjaman, Anda mungkin ingin berbicara dengan seseorang di salah satu organisasi yang tercantum di bagian sumber daya.